2016年,随着国家互联网金融风险专项整治工作开展、一系列政策发布实施,行业野蛮发展时代走向终结,行业总体向好、风险下降,逐步回归理性,在支持小微企业融资、发展普惠金融及助力“双创”等方面的优势逐渐发挥。
从去年4月开始,为期一年的全国互联网金融风险专项整治工作启动,按照“打击非法、保护合法,积极稳妥、有序化解,明确分工、强化协作,远近结合、边整边改”的工作原则,区别对待、分类施策,集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。同时,及时总结经验,建立健全互联网金融监管长效机制。
同年8月24日,国家《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布。该办法正式赋予P2P网贷合法身份、正式纳入监管,并对行业的规范发展和可持续发展,产生了深远影响。
值得一提的是,随着去年下半年网贷新规正式出台,以及监管层开始频频释放促进行业发展的正面声音,整个行业出现了明显的回暖。事实上,随着不少平台主动退出行业,拥有品牌、技术和合规核心优势(爱基,净值,资讯)的大平台在2016年迎来了比2015年更好的发展机遇。
与此同时,由于小而乱的参与者逐渐被清理出局,市场资源也正向规范经营的优质互联网金融企业倾斜,使得一批有实力、有声誉的龙头企业崭露头角并引领行业不断创新。
从2016年全年的数据来看,市场份额进一步呈现出向大平台集中的趋势。据不完全统计,2016年至少有24家平台成交额超过100亿元,金额共计6485亿元,约占行业总成交额的33%。
同样,用融金所创始人、董事长孙明达的话来说,2016年对融金所是意义非凡的一年。随着国家一系列政策出台,监管措施日渐完善,整个行业越来越多地呈现出一种健康发展、稳步向前的态势。
孙明达称,“稳步,不止向前一步”是公司一直以来的坚持和承诺。每个人都想快人一步,恨不得能一直奔跑,但其实“稳步向前,才是达到目标的最快方式”。
2017年,随着互金行业整治进入深水区,平台合规建设也将步入攻坚阶段。但是,对于网贷机构而言,只要专注于综合信息中介服务,以金融科技为指引,脚踏实地做好风控,就能真正长久稳定运营下去,并在这个行业拥有一席之地。互金行业整体的发展,亦是如此。
也正因为这样,融金所多年来一直专注在车贷领域里“稳步向前”。而公司坚持的“小而美”车贷业务模式也已得到监管认可,逐渐在行业的浪潮中领航前行。
公司领导和投资人代表共同见证融金百亿。
截至目前,融金所分公司发展至50余家,覆盖北京、上海、深圳、广州、长沙、青岛、烟台、成都等全国多个一、二线城市。融金所平台也在2016年度过了三周岁生日,成交额突破百亿大关,截止至2017年2月14日,成交额已经近135亿元。
汽车金融科技迈出重要步伐
作为互联网金融平台的合规标配,互联网汽车金融不仅是一块巨大的“蛋糕”,也给汽车产业的发展带来了更广阔的发展空间。2015年互联网金融汽车市场规模7900亿元,2016年预计超过1.3万亿元。
就当前的政策和市场环境而言,车贷领域拥有广阔的市场。以车抵贷为例,2014、2015、2016年前9月的成交量分别达到了150亿、550亿以及960亿的量级。仅去年前9个月已经基本接近2015年全年的两倍。
截至目前,融金所产品分别包括汽车抵押、房屋抵押产品、信用借款等。其中,汽车抵押标占比在80%以上,形成了以汽车抵押标为主,多种产品并行的互联网借贷信息咨询及信息中介服务平台。
在行业走向合规化的大背景下,融金所以“合规、创新、合作、共赢”为宗旨,与其他行业优秀平台一起,共同构建和谐向上与合作共赢的新金融科技生态圈,推动行业良性发展。
据孙明达透露,2016年,融金所在各项业务稳步发展的同时,朝着汽车金融科技公司的目标迈出了重要的步伐。
去年10月,融金所车贷智能审批APP正式发布,实现了车贷业务线上化。这款手机软件是车贷行业内领先的移动端智能审批系统,以图像识别、人脸识别等领先技术,帮助用户在手机上完成车贷资格初审。
届时,客户按照提示上传信息资料、照片以及视频,30分钟就能完成全部操作。客户如有贷款需求,可直接在家通过APP完成贷款申请的提交,预约最近的门店办理。通过APP填写个人信息资料,上传12张全方位车辆照片及一条车辆视频,申请提交成功即与审核系统零时差对接,客户最快可在15分钟内收到批复结果。
智能审批APP为客户提供快速借款通道,提高了车贷业务办理效率。此举大幅提高了车贷审批效率,提升车贷业务量,也是融金所迈向汽车金融科技的重要一步。孙明达表示,未来,融金所将通过智能化升级持续接入大数据,实现云端化的汽车金融科技,以丰富产品的科技内涵。
此外,融金所意识到在利用科技手段提高金融效率的同时,必须着眼于实现风控标准化、智能化。作为金融科技领域最核心的底层风控体系,实际上是行业竞争的关键。而贷后风控是其中的重要环节。
一直以来,融金所非常注重平台的风控情况,会对每个标的借款人的征信报告、还款能力、资产状况进行综合评估,以对标的风险进行防范和控制。
此外,融金所还与杭州同盾科技达成战略性合作,通过对接同盾科技的反欺诈云服务,帮助平台提升风控能力,强化防御系统。
为了促进整个行业风控水平的发展,融金所加入车贷联盟,与会员单位共享逾期借款人信息和平台从业人员违规违法黑名单等。
此前,上海资信也正式批准融金所的接入申请,目前已完成系统对接。上海资信是首批国家获准开放的8家征信公司之一,直属中国人民银行征信中心,并将数据提交人行征信。现阶段,融金所客户均可以查询上海资信的征信报告,未来逾期客户信息将通过上海资信提交到人行征信。
不仅如此,融金所每月还在平台首页展示运营报告,定期报备给广东互联网金融协会;并且,正在与央行支付清算协会的行业风险信息共享系统进行数据对接。
开拓新能源汽车(爱基,净值,资讯)金融资产蓝海
值得一提的是,随着互联网金融监管新规的落地,车贷市场也涌入了更多竞争者。对此,融金所总裁黄德林表示,车贷业务小而分散的特性与新规相符,因此有大量需转型的互金企业开始进入车贷行业。面对优质资产竞争激烈的难题,融金所将目光投向新能源车辆领域,开发新能源巴士项目,率先切入新能源巴士租赁市场,将产品范围扩大到新能源领域,开拓新蓝海。
黄德林称,作为一片有待拓展的金融资产蓝海,新能源车辆不仅有车辆本身的价值,而且具有互联网属性,更多的科技价值体现在里面,可以建立一个汽车金融科技生态圈。包括一些车载APP或者传感器,车辆数据信息的收集设备、传感设备、GPS跟踪设备、车载盒子等。
黄德林表示,新能源巴士比传统公交带给人们更好的体验感,一般新能源巴士运营通过类似于网约车形式,人们集中进行网约后,确保乘客都会有自己的座位。而且网约过程当中,更多采用非传统的方式。
从传统乘车方式来看,就是上车售票,在站台等车辆停靠,本质上乘坐者和运营者粘性很弱。而新的方式是通过手机APP等科技手段进行预约,会产生非常有趣的体验。届时,新能源大巴乘坐者通过APP进行预约和售票,跟运营者之间就会产生一些关联,更能体现在手机的应用程序上。而手机的应用程序里面会植入更多东西,例如广告等,将产生其他跨平台的投资、消费等信息。
此外,就新能源汽车的风控而言,信息传递效果比传统车辆高,运营车辆的风控更容易做好。新能源巴士租赁企业有清晰的消费场景运行,更易于通过综合评估以及有效的风控手段来保障安全。
不过,融金所在新能源汽车金融资产的布局并没有止步如此。在优质资产开发上,融金所再次取得了新的突破。
继去年11月推出新能源巴士租赁项目之后,今年1月,融金所直接从源头着手,与新能源巴士生产商建立战略合作关系,从源头获取优质资产,降低风控成本。
融金所与珠海银隆、宝港新能源三方签约。
1月14日,融金所与珠海银隆、宝港能源科技有限公司(宝港能源)在深圳达成三方战略合作,并举行了交车仪式。
更重要的是,此次合作不仅仅是融金所牵手珠海银隆,这也是互联网金融行业首次在环保新能源领域与国企达成相关共识。
据透露,此次合作方珠海银隆一直致力于新能源、清洁能源车辆的研发及生产,有众多创新和专利技术;宝港则极力打造租赁、运营、维护三维一体的新能源汽车综合平台。三方将共同努力,在技术、资金、运营上共建闭环式核心竞争优势(爱基,净值,资讯),让汽车生态化、交通智能化、运营人性化。
具体而言,在此次三强战略合适中,珠海银隆将利用自身技术资源,生产符合国家规定的新能源大客车,确保产品的可靠性、安全性在市场上具有较强竞争力。
宝港能源则负责为珠海银隆所生产的新能源大客车提供市场支持,为其对接深圳本地公交公司等大客户,确保产品在市场上具有良好的销售渠道。而融金所将利用自身品牌优势,为珠海银隆新能源大客车的用户提供融资服务。
孙明达强调,今年融金所要真正做到汽车生态化、金融保险化、科技人性化,把融金所的综合金融平台推向一个新的高度,真正做到领航前行。
据介绍,2017年,融金所将把汽车作为生态链来看待,着力于二手车抵押业务,把业务延伸到汽车生态板块,包括融金所率先开发的新能源汽车业务、汽车后市场等,并将在履约险和资本市场方面有重大突破。
“融金所已经率先引进互联网科技人才,科技让汽车金融更透明、更快捷、更公开,提供更强的互动性和体验性。” 孙明达如是说。
融金公益 践行社会责任
作为业内的标杆企业,融金所一直致力于公益事业的发展,践行其作为企业公民的社会责任。 三年来,融金公益,一直为爱前行。但融金所,并没有止步于此。
2017年1月10日—11日,公益慈善领域最具影响力的年度盛事——第六届中国公益节在京举行。该活动为期两天,吸引了来自社会组织、企业、学术机构、媒体等相关领域的千余名公益人士。作为一直致力于社会公益事业的金融科技企业代表,融金所受邀出席此届公益节,并荣获“2016年度公益传播奖”,其联合创始人、副董事长张东波荣膺“2016年度公益人物奖”。
作为融金所三年公益足迹的有力见证,融金公益还将被收录在北京大学深圳研究院社会影响力投资研究中心开展的《慈善金融案例》研究报告中,进行公益案例研究。
融金所志愿者来到贵州紫云县高寨小学和红岩小学进行支教帮扶。
2016年7月,融金所公益基金成立,并在第五届中国慈展会上正式亮相。该基金是隶属于深圳市慈善会的冠名基金,以倡导企业公民责任、关注青少年教育、助力环境可持续发展、推动社会和谐进步为主要核心理念。这是融金所在公益金融事业上的重要里程碑。
截至目前,融金所投入的公益资金已逾两百万。融金公益涉足儿童助学、关爱空巢老人、关爱抗战老兵、关爱智障儿童、环保绿化、抗灾救灾等多个方面。其中,“融金公益·为爱环保”活动、贵州紫云县公益助学活动等都引起了社会各界的广泛关注。
融金所还于2016年2月组建义工队,并在深圳市福田区义工联合会正式注册,目前已成为融金公益的重要组成部分。其中,深圳片区的志愿者逾百名,开展了援助光明滑坡灾区、关爱抗战老兵、关爱特殊儿童等30余场志愿服务活动。
融金所年度公益环保活动志愿者向市民派发印有垃圾分类标志的环保袋。
三年来,融金所一直在用自己的力量践行公益,也希望能用品牌影响力和金融工具,撬动更多社会资源进入公益领域,尤其是环保类和教育类公益项目。
去年11月初,融金所上线新能源巴士项目,将产品范围扩大到新能源领域,把公益与金融进行了有机结合。该产品的推出不仅出于公司对新能源领域的信心,也是其促进共享经济发展的有力举措,在资源节约、环境保护方面都有积极意义。
融金所还与全球公益组织图书馆计划达成战略合作,将于近期启动相关项目,为贫困地区学生建图书馆,改善贫困地区学生的阅读状况和教育水平。
此外,融金所还将以公益众筹方式,与海洋保护社会组织合作,资助专业潜水员潜入南澳海域捡垃圾。并计划在市城管局指导下,在福田区域内投放一批智能废旧电池收集设备,减少废旧电池内重金属以及废酸、废碱等电解质溶对水源、土地的破坏和污染。
融金所用自己的实际行动表明,金融行业应推出创新的金融形式,维护生态可持续发展。未来,融金所将陆续推出既具有金融收益增值属性,又能实现公益帮扶的项目,以可持续发展的角度进行不断档的公益金融战略布局。