9CaKrnJZOBR finance.huanqiu.comarticle保险业“走出去”须防控风险/e3pmh1hmp/e3ptlrdc9/e3ptm2ci2随着全球经济一体化程度的加深,我国的国际经济地位和话语权进一步增强,“一带一路”战略的提出,人民币国际化的迅速推进,也为中国保险企业“走出去”带来了诸多机遇与挑战。如何抓住机遇、赢得挑战,在出海的路上走得更稳更顺畅?近日,凤凰国际智库发布《2016年中国保险行业国际化观察》(以下简称《观察》),研究分析了中国保险企业“走出去”的一系列问题。中国险企“走出去”遇冷数据显示,目前有12家中资公司在境外设立共计38家类保险营业机构,包括6家寿险公司,14家产险公司,11家资产管理公司,5家中介机构,两家控股公司,还有4家保险公司在境外设立了8家代表处。 《观察》指出,从国际化发展角度看,由于中资保险的海外机构数量少、业务范围窄、保费规模小,所能占到的国际市场份额十分微小。以中资再保险业务为例,2011年12月中再集团加入劳合社后,获得了不少境外分保业务,但仅占到了国际分保市场的0.2%左右,而慕尼黑再保险和韩国再保险的占比则分别达到了20%和11%。这组数据表明我国中资再保险国际化发展不及韩国的五分之一,与德国等再保险发达的国家相比更是微不足道。另外,保险业进出口业务量和分布范围相对世界均不占优势。保险业进出口是我国服务业对外贸易的重要组成部分。近些年来,保险业对外贸易总额得到了快速增长,但是呈现逆差不断扩大的趋势。且无论进出口,我国保险服务贸易地域分布都很集中。从企业和业务量在我国分布的地区来看,主要集中在东部沿海的发达城市,如上海、深圳、杭州等,而中、西部相对较少;从中资保险企业服务出口分布来看,80%的出口额主要面向中国香港、美国及欧盟等国家(或地区),其他地区均很少。双重机遇推动全球化“一带一路”战略的实施为我国保险业的国际化带来重大机遇。企业的海外投资并购、工程承包都面临着各种各样的经济、政治、社会和环境风险等,其在海外的生存与发展必然离不开保险公司的保障。在海外工程承包领域中,交通运输、房屋建筑、电力工业、石油化工、电子通讯依然占据重要地位,与之对应的境外企业财产保险、海外工作人员医疗和意外保险、工程责任保险、船舶货运保险,以及与投资并购息息相关的并购险等都将扮演重要的角色。除此之外,“一带一路”也推动了保险业全球化的交流,更加开拓了保险公司对产品创新和业务深度的思路。不仅大大增加了对传统险种的承保力度,更加细分了市场,在与基建、旅游、教育、文化、医疗、金融、农业等其他领域的合作上,标的多样性也迅速提高,承保范围进一步扩大。与此同时,人民币国际化也为保险业国际化带来了机遇,人民币跨境使用范围的扩大为保险公司的海外经营铺平了道路。一方面,保险公司可以针对企业“走出去”的风险需求,开发境外的人民币保险产品,为项目、货物、设备、技术、人员等提供以人民币计价的短期出口信用保险、工程险、航运险、责任险、投资险、员工人身险等各类保险,帮助客户规避用外币带来的汇率、利率等风险,为客户带来更便利的保险服务。另一方面,随着人民币国际化的进程进一步加快,越来越多的企业可以在不同的离岸中心发行更多以人民币计价的债券、股票和衍生产品。通过投资于这些以人民币计价的产品或者成立基金,可以拓宽保险资金的投资渠道,还能有效避免汇率的波动,提高偿付能力。风险防控体系须完善“第一,‘走出去’是一个过程,不是一蹴而就的事情。从目前来看,我们要做的准备就是在‘走出去’之前,在本土学习外国企业的先进做法。目前国外保险企业进入中国主要通过合资、开设分支公司、战略参股等几种方式。通过这几种方式,国内企业可以‘不出国门’就学到外国公司在人才、技术、管理,特别是经营理念方面的先进经验和做法。”北京大学经济学院副院长孙祁祥教授建议,“第二,因地制宜,结合国家大的经济环境,根据本公司的要求和特点来思考‘走出去’的战略。首先想一想‘走出去’是不是对企业本身有好处,其次想一想对于企业服务的客户是不是有好处,同时还要更多地从政策层面上来考虑。”风险与收益共存,在鼓励险企“走出去”的同时,保险公司尤其应加强建设完善的风险防控体系。在试图进入一个东道国的时候,保险公司需要对当地的税务、法律等应当有全面和细致的了解。而保险行业,这个同时具有投资与保障功能的行业,在面临国际化问题的时候也应当同时考虑投资端与保障端的风险与机遇。并且,保险公司也应当做好守护者的角色,为走出去的企业保驾护航。中国保监会原副主席周延礼曾发文建议,保险服务应构建有利于企业、方便于企业了解国别风险咨询、适用于企业海外投资、专用于小微企业海外发展、着重于“一带一路”建设、并区别于传统保险业务的风险管理和服务体系以贴近“一带一路”建设企业的实际需要。发展的道路上也不能缺少盟友,在国际化道路上,行业间的合作也非常必要。譬如与律所、银行、会计师事务所、安保公司等全球性金融与非金融行业合作,都会对保险公司“走出去”提供全方位的支持,也能快速了解不擅长的行业领域,降低门槛、规避风险。1484704160000责编:凡闻金融时报148470416000011[]
随着全球经济一体化程度的加深,我国的国际经济地位和话语权进一步增强,“一带一路”战略的提出,人民币国际化的迅速推进,也为中国保险企业“走出去”带来了诸多机遇与挑战。如何抓住机遇、赢得挑战,在出海的路上走得更稳更顺畅?近日,凤凰国际智库发布《2016年中国保险行业国际化观察》(以下简称《观察》),研究分析了中国保险企业“走出去”的一系列问题。中国险企“走出去”遇冷数据显示,目前有12家中资公司在境外设立共计38家类保险营业机构,包括6家寿险公司,14家产险公司,11家资产管理公司,5家中介机构,两家控股公司,还有4家保险公司在境外设立了8家代表处。 《观察》指出,从国际化发展角度看,由于中资保险的海外机构数量少、业务范围窄、保费规模小,所能占到的国际市场份额十分微小。以中资再保险业务为例,2011年12月中再集团加入劳合社后,获得了不少境外分保业务,但仅占到了国际分保市场的0.2%左右,而慕尼黑再保险和韩国再保险的占比则分别达到了20%和11%。这组数据表明我国中资再保险国际化发展不及韩国的五分之一,与德国等再保险发达的国家相比更是微不足道。另外,保险业进出口业务量和分布范围相对世界均不占优势。保险业进出口是我国服务业对外贸易的重要组成部分。近些年来,保险业对外贸易总额得到了快速增长,但是呈现逆差不断扩大的趋势。且无论进出口,我国保险服务贸易地域分布都很集中。从企业和业务量在我国分布的地区来看,主要集中在东部沿海的发达城市,如上海、深圳、杭州等,而中、西部相对较少;从中资保险企业服务出口分布来看,80%的出口额主要面向中国香港、美国及欧盟等国家(或地区),其他地区均很少。双重机遇推动全球化“一带一路”战略的实施为我国保险业的国际化带来重大机遇。企业的海外投资并购、工程承包都面临着各种各样的经济、政治、社会和环境风险等,其在海外的生存与发展必然离不开保险公司的保障。在海外工程承包领域中,交通运输、房屋建筑、电力工业、石油化工、电子通讯依然占据重要地位,与之对应的境外企业财产保险、海外工作人员医疗和意外保险、工程责任保险、船舶货运保险,以及与投资并购息息相关的并购险等都将扮演重要的角色。除此之外,“一带一路”也推动了保险业全球化的交流,更加开拓了保险公司对产品创新和业务深度的思路。不仅大大增加了对传统险种的承保力度,更加细分了市场,在与基建、旅游、教育、文化、医疗、金融、农业等其他领域的合作上,标的多样性也迅速提高,承保范围进一步扩大。与此同时,人民币国际化也为保险业国际化带来了机遇,人民币跨境使用范围的扩大为保险公司的海外经营铺平了道路。一方面,保险公司可以针对企业“走出去”的风险需求,开发境外的人民币保险产品,为项目、货物、设备、技术、人员等提供以人民币计价的短期出口信用保险、工程险、航运险、责任险、投资险、员工人身险等各类保险,帮助客户规避用外币带来的汇率、利率等风险,为客户带来更便利的保险服务。另一方面,随着人民币国际化的进程进一步加快,越来越多的企业可以在不同的离岸中心发行更多以人民币计价的债券、股票和衍生产品。通过投资于这些以人民币计价的产品或者成立基金,可以拓宽保险资金的投资渠道,还能有效避免汇率的波动,提高偿付能力。风险防控体系须完善“第一,‘走出去’是一个过程,不是一蹴而就的事情。从目前来看,我们要做的准备就是在‘走出去’之前,在本土学习外国企业的先进做法。目前国外保险企业进入中国主要通过合资、开设分支公司、战略参股等几种方式。通过这几种方式,国内企业可以‘不出国门’就学到外国公司在人才、技术、管理,特别是经营理念方面的先进经验和做法。”北京大学经济学院副院长孙祁祥教授建议,“第二,因地制宜,结合国家大的经济环境,根据本公司的要求和特点来思考‘走出去’的战略。首先想一想‘走出去’是不是对企业本身有好处,其次想一想对于企业服务的客户是不是有好处,同时还要更多地从政策层面上来考虑。”风险与收益共存,在鼓励险企“走出去”的同时,保险公司尤其应加强建设完善的风险防控体系。在试图进入一个东道国的时候,保险公司需要对当地的税务、法律等应当有全面和细致的了解。而保险行业,这个同时具有投资与保障功能的行业,在面临国际化问题的时候也应当同时考虑投资端与保障端的风险与机遇。并且,保险公司也应当做好守护者的角色,为走出去的企业保驾护航。中国保监会原副主席周延礼曾发文建议,保险服务应构建有利于企业、方便于企业了解国别风险咨询、适用于企业海外投资、专用于小微企业海外发展、着重于“一带一路”建设、并区别于传统保险业务的风险管理和服务体系以贴近“一带一路”建设企业的实际需要。发展的道路上也不能缺少盟友,在国际化道路上,行业间的合作也非常必要。譬如与律所、银行、会计师事务所、安保公司等全球性金融与非金融行业合作,都会对保险公司“走出去”提供全方位的支持,也能快速了解不擅长的行业领域,降低门槛、规避风险。