[霍颖励]第三，改进住房金融服务，避免"一刀切"。我国地域广大，各地土地成本不同，房地产市场冷暖不均；此外各地经济发展水平、居民收入状况、住房习惯等有较大差异。若干意见赋予商业银行更大的自主决策空间，根据借款人的不同情况提供差异化的服务。若干意见进一步明确了居民购买首次自住房享受优惠的贷款利率和首付款优惠政策的同时，对于购买改善性住房，同时可以享受优惠的贷款条件，对于其他住房贷款，由商业银行借款人的信用和所购买的住房类型以及借款人能力的基础上，合理评估风险后确定贷款利率。　[ 2009-01-06 10:57:12 ]

　　[霍颖励]第四，要加强对风险的防范。首先考虑的是首付款比例作为防范风险的一个重要参数，将首付款比例确定在一个合理水平。从美国次贷危机的情况来看，如果首付款比例过低，在房地产抵押物价值出现大幅度下降以及借款人偿付能力出现问题的时候往往会造成一定的金融风险。因此我们对商业银行最低的首付款比例调整为20%，同时要求商业银行要根据借款人的购房实际情况，以及借款的信用记录，以及借款人的收入、偿还能力等风险因素合理确定具体的每一笔贷款的首付款比例。第二个方面，规定借款人每月偿还贷款的支出不得超过个人收入的50%，这样也有利于防范信贷风险。　[ 2009-01-06 11:06:03 ]

　　[霍颖励]另外还有一个重要考虑，经过最近几年的商业银行股份制改造，公司治理机制进一步完善，内部控制机制进一步健全，有一定的抗风险能力，在此基础上还要求商业银行加强内部控制，密切监测房地产市场运行情况，推动房地产市场的健康发展。我的问题回答到这里。谢谢。　[ 2009-01-06 11:06:26 ]

　　[道琼斯通讯社记者]齐部长，国务院上个星期发布国家要展开房地产投资信托基金的试点，请问能否说明这个试点的具体内容，什么时候开始，和对全国的房地产市场有什么影响？　[ 2009-01-06 11:08:27 ]

　　[齐骥]由于目前中国房地产开发企业的融资渠道比较单一，主要是通过商业银行融资，人民银行正在牵头拟定一个房地产投资信托基金工作方案。涉及到这个方案的具体内容和目前所处的阶段，我不是太清楚，我建议你们通过人民银行来了解更详细的内容。　[ 2009-01-06 11:08:49 ]

　　[霍颖励]房地产投资信托基金的事情，根据国务院的要求，人民银行最近几年来一直会同有关部门进行研究，我们现在已经形成了初步的试点总体构架，正在和有关部门会商。这个方案我们打算在会商有关部门后报国务院同意，然后进行试点。　[ 2009-01-06 11:12:19 ]

　　[霍颖励]我简单介绍一下我们的初步考虑，由于受美国次贷危机的影响，市场上对结构性产品都有一定顾忌。所以房地产投资信托基金的产品设计和制度安排上要注重风险防范，这是一个初步考虑。此外产品模式上要尽量简单化。国外的产品模式比较多，我们拟在吸取美国次贷危机的经验基础上，力求简化产品链条，提高产品透明度，设计符合我们国家法律要求以及适合我们国家投资购买的房地产信托产品。　[ 2009-01-06 11:12:38 ]

　　[凤凰卫视记者]有关资金筹措的问题，三年时间中央政府要解决城市低收入家庭住房困难和棚户区改造问题，完成这个目标需要大量资金投入，国家在这方面有什么考虑？第二个问题我请问齐部长，我们注意到最近高盛发出了一份报告说虽然中央的刺激内需政策产生了一定的作用，但是会在2009年下半年减效，不知道你如何看待？　[ 2009-01-06 11:14:05 ]