加紧保险牌照申请 京东打造业务第三极

2017-02-15 07:31:00 21世纪经济报道 分享
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  尽管京东将保险业务视作战略的第三极,但目前尚未有产品面世。相比而言,众安保险的退货险、旅游险、意外险等均已成熟。如何在电商的土壤中开出花来,是京东保险面临的考验。

  在战略布局的思路上,京东与阿里巴巴可谓殊途同归。

  近日,京东集团首席执行官刘强东在开年大会上,公布了京东进军互联网保险市场的计划,目标是在2020年成为全球最大的三家金融科技公司之一。“京东金融会向所有金融机构输出技术、风控能力。”

  在阿里巴巴、腾讯公司两大巨头联手平安成立众安保险后,刘强东的雄心也开始显露。京东公司相关负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示,京东集团未来的三大业务布局包括智能商业、智能金融和智能保险,保险业务已经成立了单独的部门,目前在筹备中。“我们现在正在积极与保监会沟通,推进保险牌照的申请工作。”

  他还透露,拿到保险牌照后,将围绕京东商城业务拓展场景,利用京东生态及大数据开展创新和尝试。

  保险成第三极

  越来越多的互联网公司将触角伸向保险业务,包括阿里巴巴、腾讯、携程网等巨头。这与该行业迅猛的发展不无关系。

  保监会日前公布的数据显示,2016年共有117家保险机构开展互联网保险业务,实现签单保费2347.97亿元。其中,财产险公司56家,实现签单保费403.02亿元;人寿险公司61家,实现签单保费1944.95亿元。

  另外,2016年新增互联网保险保单61.65亿件,占全部新增保单件数的64.59%。其中,退货运费险签单件数达44.89亿件,同比增长39.92%;签单保费22.36亿元,同比增长24.97%。

  因此,京东拟推出的产品或也与资产保险相关。刘强东透露,京东计划向客户提供自己的人寿保险、资产保险产品,目前正在申请保险牌照,也可能会收购一家公司来获得所需的牌照。目前,京东商城网站已经开始提供中国人寿保险(集团)公司出售的第三方保险产品。

  对于京东来说,第一步的考验还在于资质。据媒体报道,开年不到两个月,便有4家保险公司筹建申请被否,相当于去年全年筹建申请被否的总和。监管部门发放保险牌照的速度在加快,但审批日趋严格。从获得牌照的公司特点来看,企业自身条件过硬、商业模式清晰、股权结构合理是硬性指标。

  独立IT行业分析人士马继华在接受21世纪经济报道记者采访时认为,京东进军保险业务的优势在于其用户量和供应链渠道。“对于京东来说,保险作为金融业的重要一环,是必须要做的。未来更多的可能性在于,帮助其它保险公司去销售相关产品。”另外,据分析,京东的大数据积累也有助于它去推智能保险。

  尽管京东将保险业务视作战略的第三极,但目前尚未有产品面世。相比而言,众安保险的退货险、旅游险、意外险等均已成熟。如何在电商的土壤中开出花来,是京东保险面临的考验。

  全金融链条

  除了保险业务,刘强东还寄望于网上银行。刘强东表示,在未来,京东金融不仅仅会有金融产品和服务,也会进入证券、征信和银行。“总有一天我们会申请自己的银行,或者控股一个银行,这样我们才能够为我们的用户提供全金融的服务。”

  也有消息称,京东有意愿与国内银行合作申设直销银行。不过,前述京东相关负责人表示暂无消息可以透露。

  如果上述消息属实,京东在金融领域的布局将涵盖支付、消费信贷、保险和银行等业务。

  事实上,京东金融近几年的发展不可谓不快。据刘强东介绍,京东金融所有交易额已经突破一万亿元,三年来交易规模增长了8.65倍。今年1月,京东金融完成了一轮总值为66.5亿元人民币的融资,其估值达到466.5亿元,仅次于蚂蚁金服。

  今年,京东金融还制定了六大发展战略,包括风控、支付、场景拓展、技术投入、金融科技输出和农村金融。其中,支付将在2017年成为京东金融的核心战略之一。

  为此,京东金融近日对支付业务管理架构进行调整,原负责消费金融业务的副总裁许凌主管支付业务,原京东金融白条业务负责人区力任消费者金融事业部负责人。

  不过,京东金融想要在支付领域立足并非易事。从目前的支付格局来看,在第三方移动支付市场,支付宝与财付通占据了超90%的市场份额,且随着阿里巴巴和腾讯主营业务的扩展,二者还在不断向线下圈地。

  值得注意的是,2016年京东集团公布的第三季度财报中披露了对京东金融的重组动议。京东金融表示,此次重组的主要目的是,将京东金融转型为只有中国投资者作为股东的企业,由此也引发了对于京东金融谋求A股上市的猜想。

  投资圈内人士认为,这意味着京东金融将摆脱主要服务京东业务的定位,而且还将为今后的全金融业务作出铺垫。

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