我国居民储蓄率雄居全球首位

第一“最”是全球储蓄金额最高，到8月份，我国居民储蓄余额连续3个月突破43万亿元;第二“最”是人均储蓄最高，13亿的分母，除下来人均居民储蓄居然还超过3万元;第三“最”是全球储蓄率最高，中国居民储蓄率超过50%。

人均储蓄3万：钱不多才不敢随便花

作为普通居民家庭财富的主要体现，目前我国居民储蓄余额已超过40万亿元，最近三个月更是持续站在43万亿元关口之上。

中国人民银行的最新数据显示，到8月份，我国居民储蓄余额已连续三个月突破43万亿元，位于历史最高位。其中，活期存款超过16万亿元，定期存款超过27万亿元，显示出存款定期化的趋势。

过去10年来，我国居民储蓄实现加速度增长，分别于2003年9月、2008年8月、2010年12月和2013年1月突破10万亿元、20万亿元、30万亿元和40万亿元大关，且每突破一个10万亿元大关所用时间不断缩短。

特别是最近5年来居民储蓄增速明显加快，目前已较2008年8月的20万亿元规模翻了一倍还多。与之相伴的，是其间持续了24个月的负利率现象。

目前我国已成为全球储蓄金额最多的国家，同时也是人均储蓄最多的国家，我国人均居民储蓄已经超过3万元。相应的，我国也是目前全球储蓄率最高的国家，目前居民储蓄率已超过50%，远远超过世界平均水平。

持续高涨的储蓄热情，是国人投资渠道狭窄的现实。前段时间，网上流行一个段子：在经过一年的前期酝酿造势，华尔街大鳄们终于出手做空黄金了，黄金大跌，不料半路杀出一群中国大妈，将各首饰店的黄金横扫一空。整个华尔街为之震动，投多少大妈们买多少，在对赌中，高盛已经率先退出做空黄金。大妈，你赢了!说中国大妈吓跑高盛、完胜华尔街，当然是夸张或者说玩笑话。但中国大妈买黄金，倒反映出投资渠道过窄：股市低迷，投进去有时连水响都听不到;房市调控，“双限”“双认”，就是有钱也没资格买;买基金吧？时不时的黑幕让人心里打鼓，望而却步。买黄金是个选择，问题是这金价起起落落，心里打鼓，还是把钱存进银行吧。

企业爱存钱？不是好迹象

高储蓄率的现实，与民众对现实生活担忧有关。有市民感叹，“老年人给子女买房要存钱，年轻人给孩子上学要存钱，中年人为养老要存钱。”这种声音代表了多数人的心声。正如中国人民大学经济学院副院长王晋斌所称，最近十年来，我国居民在购房、教育、医疗等家庭大额支付领域的需求增多，促发居民预防性储蓄行为的增加。反观欧美发达国家，储蓄率之所以低，主要原因是他们的社保较为完善。时任中国人民银行研究局局长张健华说，中国的高储蓄率具有典型的转轨经济特征，比如，社会保障体系不健全、金融市场不完善显著提高了居民储蓄倾向。

穷人把钱存进银行，并不明智。经济学家林毅夫认为，穷人将钱存进银行，是补贴富人和大企业。

诚然，比如穷人有10万元，存进银行5年后，只获得少得可怜的利息，而5年后这10万元的购买力已经明显下降，而富人通过银行贷款，辗转腾挪，早已赚了一桶又一桶金，所谓的“穷人补贴富人”论，并不夸张。穷人把钱存进银行，虽不明智，但实属无奈。

这些年，我国居民储蓄规模不断攀升，直接导致居民储蓄率的持续高企。目前我国居民储蓄率已突破50%，远远高于世界20%左右的平均水平。储蓄具有两面性。储蓄多了，居民财富提高了，对个人而言当然不是什么坏事。适当规模的储蓄，也是金融支撑实体经济、开展大规模投资活动的基础;但储蓄绝不是越多越好，过高的储蓄率意味着消费率过低、用于投资的资金过多，昭示着内需薄弱、经济内生动力不足，不利于居民收入长期稳定增长。而且，持续超高储蓄率某种程度上说也造成了普通居民财富的隐形流失，居民以较低的利息把钱存入银行，但银行却可以以较高的利率发放贷款，这种“小百姓补贴大银行”的现状十分不合理。

华人在美国也喜欢存钱 投资理财方面仍欠成熟

居民储蓄规模持续扩张，与城乡居民收入不断提高有关，与我国居民由来已久的消费习惯有关，但同时也与消费环境不佳、社会保障制度不健全等因素有关。从“三聚氰胺”到“问题酸奶”，从“瘦肉精”到“假羊肉”，接连曝光的食品安全事件，不断刺痛着居民的消费神经;保障不到家，面对购房、教育、医疗等家庭巨额支出，很多城乡居民挣钱不敢花，更导致预防性储蓄行为大大增加。同时，投资的路子不多，也是居民紧攥钱包的重要原因。眼下，居民的钱要么投向股市，要么投向民间借贷，要么追逐黄金。但近年来股市一直低位徘徊，投资者叫苦不迭;民间借贷因屡屡发生集资大案，现已迅速降温;今年以来黄金价格大落大起，让无数普通投资者血本无归。现有渠道难以给投资者以良好的预期和稳定的收益，投资渠道的开放远远跟不上投资需求的增长，反过来又加速助推了居民储蓄的快速增长。央行近年发布的一系列储户问卷调查就显示，储蓄始终是居民首选投资项目。

国内需求是大国经济真正和持久的拉动力量，扩大消费是保持经济持续健康发展的基础。让城乡居民松开腰包，把钱从银行里、保险柜里拿出一些用于消费和实体经济投资，是让巨量居民储蓄“瘦身”、充分释放正能量的有效途径。正所谓“笼中老虎”放归山林，才能充满活力。尤其是当前中国经济发展已进入提质增效的“第二季”，只有把巨额投资等潜力充分释放出来，才能推动国内需求真正步入良性的轨道。要做到这一点，需要政府的智慧和决心，需要在扩大消费上有更大突破，在保障和改善民生上有更大突破，在拓展居民投资渠道上有更大突破。